我國的銀行銀行業有個比較特殊的現象，那就是從業退休人員占總員工的比例很低。
某國有大行員工超過30萬，普遍但2022年末，年輕這家國有大行需承擔費用的銀行離退休人員數僅為4731人；而另一家六大行之一的國有大行，2022年末該行51歲及以上員工占比僅為8.91%。從業
國際上，普遍銀行業的年輕從業人員平均年齡普遍會比我國年長不少，年輕化是銀行我國銀行業的一個特有現象。
社會的從業不同分工造成了各不相同的行業，而不同的普遍行業對于從業人員的年齡會有不一樣的要求和偏好。雖然大部分行業里面的年輕從業人員年齡會自然呈梯度分布，有著年輕和年長的銀行各層級人員，但一些行業還是從業對于不同年齡階段的人員有著明顯的不同偏好。
例如在IT行業里，普遍年輕人會更受青睞?？萍夹袠I腦力勞動強度大，知識更新快，剛剛畢業的大學生知識結構新、精力充沛能加班，因而最受歡迎。不過，在需要大量經驗積累的行業，像醫生、律師等行業，年輕就業者并不占優勢。剛工作的年輕人積累有限，要是作為醫生，則缺少大量病例的處理實踐；作為律師，又缺少各種案例的打磨，不如經驗豐富的年長律師受歡迎。所以，在法律界有這樣一個說法：如果年輕的法官自己都還沒有成家，那又如何能判斷鬧離婚的夫婦之間的家長里短呢？
和很多行業一樣，銀行業對從業人員的年齡也有著行業特有的偏好。在我國銀行業內，一貫更喜歡年輕員工一點。我國的現代銀行業在改革開放的這三四十年間，從小到大，最終成為了全球金融系統最大的組成部分，商業銀行經歷過了黃金發展期。年輕，代表活力、進步和持續拓展，年輕人所帶來的進取心，和我國銀行業數十年來的高速發展相呼應。伴隨著我國經濟的騰飛，21世紀初期的我國銀行業發展，更以快為特點，在諸多商業銀行的發展中，往往是誰能迅速的擴大規模，提高客戶占有率，誰就更能成為業內龍頭，就更有發展機會。在這樣的背景下，商業銀行更加需要年輕人的蓬勃朝氣。
年輕人更有沖勁，能動性更強，特別是銀行內部的客戶經理等營銷一線的工作，更青睞年輕員工。在我國GDP以8%左右高速增長的時期，銀行迫切需要的是獲取更多的客戶，為客戶提供更多的服務，而年輕人沖得出去，更加積極主動，也更有活力。在一個金融服務尚不充分的市場，哪家銀行更有沖勁，就更容易獲得發展。而年輕的銀行員工更有拜訪客戶、爭攬客戶的主觀能動性。同時，由于機構不斷擴張，銀行業需要不斷補充人員，而外部卻并沒有多少有經驗的資深從業人員供選擇，因此，銀行大量招聘年輕員工。
在前十數年的銀行大發展時期，在很多銀行都可以看到，就算是分支行負責營銷的副行長，有不少年齡都能低至三十歲以下。約二十年前，筆者剛剛開始在某國有大行工作，當時所在的前線部門幾乎所有同事年齡都在30歲以下，部門負責人的年齡也僅三十出頭，而支行負責前線業務的行領導年齡也僅剛過三十，這種情況在當時的銀行業內十分普遍。
而形成鮮明對比的是，筆者之后曾在歐洲金融業內工作，當時常有機會參加當地銀行業的一些會議。有時開會坐在后排，往前一看，前排所見的盡是些頭發所剩無幾的后腦勺，雖然歐洲人普遍有禿發的基因，但所見如此的原因，更多是因為歐洲的銀行從業人員，年輕人著實不多。當時就曾十分感慨，兩相對比，國內的銀行從業人員不知要比在歐洲的年輕多少。因此，當時就經常會想到這個問題：銀行從業人員到底是年輕的好，還是年長的更好？
沒有哪個國家的國民經濟可以永遠高歌猛進。經濟如四季，也有其固有的周期，要經歷周期，就需要時間的積累。銀行也不是只在上升周期才做業務，銀行業務需跟隨經濟周期而不斷調整。一個完整的經濟周期或長達十年，過于年輕的員工因為沒有較長的工作經驗，大概率可能都不曾經歷過一個完整周期。銀行經營的是風險，而最大的風險之一就是與經濟周期所相伴而生的信用風險。經歷周期，才能知曉周期，才能更有機會把控風險，從這點來說，銀行使用富有經驗的年長員工更好一些。
比如以銀行的主力業務信貸業務為例，積極營銷到客戶，發放出去貸款只完成了業務的第一步，只有最后順利收回貸款的本金和利息，才意味著業務的全部完成。而假設發放貸款的銀行工作人員都沒有經歷過經濟周期，沒有經歷過貸款收不回來的艱難時刻，那么他放貸款時可能也就沒有那么慎重，沒有那么戰戰兢兢。見過經濟的起落，有過催收不良經驗的銀行員工，相對能在放貸款時更加注重把握客戶的信用風險。從這個角度來講，年齡較長銀行員工的這種跨經濟周期的經驗，對銀行把控風險有著重要的價值。銀行業務說到底是一項對于風險進行識別的工作，所以銀行（尤其在風險和內控等部門）更需要年齡更大，有更豐富經驗的從業人員。
我國的銀行中間，歷史最長的應是中國銀行，其歷史長達百年以上，但總體而言，在我國銀行業是一個整體年輕的行業。改革開放以后，我國銀行業才開始在資產規模和機構數量上快速增長，以商業銀行的總資產規模為例，2014年，我國商業銀行總資產規模為135萬億元，而到了2022年一季度，我國的商業銀行資產已達301萬億元，近10年時間，資產翻倍不止。從銀行數量上看，截至2021年12月末，全國共有4602家銀行業金融機構，其中大部分都是銀行，特別是數量分別高達1596家的農村商業銀行和1651家的村鎮銀行等，大部分都是近二三十年間陸續改制成立的。這些銀行本身也是極為年輕的，機構成立的時間也還不久，其人員更是總體年輕，正是這種機構本身的年輕，造就了我國銀行業異于其他行業的員工的總體年輕化。
不過，行業員工的年輕化有時也會帶來一些意想不到的問題。比如，銀行業乃至整個金融業里面有一個現象，那就是違法違規行為的代際重現。每次對于重大違法事件的處罰后，整個行業會在類似違法事件上保持相當長時間的合法合規。然而，當新的一代成長起來，新一批的如銀行資金交易員或者基金經理，他們從來沒有見過違法交易的同事從身邊被帶走，法律的威懾力會有一定減退，這時，往往會再次出現流氓資金交易員或者老鼠倉基金交易這類違法事件。我國目前正在開展的金融反腐，也不乏類似的案例。金融業或銀行業，說到底最重要的組成部分還是人，而銀行員工作為一個整體，也像一個個人一樣有其階段性的記憶和忘卻，重視和忽略。年長能帶來資歷與教訓的累積，而員工總體的年輕化則更有可能帶來整體性的缺乏敬畏，缺少警示。
當然，銀行的年輕與否不只是銀行自己選擇員工的結果，和任何一個行業一樣，機構和從業人員永遠也是在相互的選擇當中。從這幾年銀行業的招聘情況來看，雖然仍然有年輕人源源不斷地加入銀行等金融機構開始工作，但同時，銀行卻再也不是二十年前，年輕人一旦進入就不離不棄的理想單位了。近幾年，筆者看到過太多大學畢業生進入銀行后又離開的案例，我國的銀行如果需要繼續保持員工更年輕的總體結構，也許不斷提高自身對于年輕人的吸引力才是。
此外，就業人員的年齡結構最重要的影響因素是全社會人口的總體年齡構成。當整個社會的老齡化日趨嚴重，那么各行各業的平均就業年齡也自然上升。我國特有的年輕化的銀行，最終也不可能掙脫人口老齡化的影響，在這個最大的背景下，我國銀行從業人員的老去恐怕也是必然會發生的事情。
年輕人也好，年長一些的也好，銀行的員工年齡結構不僅是銀行自身的選擇，也是我國銀行業發展階段較短的客觀事實造成的；未來，銀行是否能繼續保持年輕，也還要看銀行是否能持續地吸引年輕人的進入。而最后，全社會的老齡化也必將最終影響到銀行業全行業的年齡構成，總體來看，我國的銀行業從業人員的年齡整體必然不斷攀升。
當然，這或許也不是一個太差的結果，在經濟騰飛階段，我們曾經有過一個突飛猛進的年輕的銀行業；未來隨著改革開放越來越進入深水區，我們當下或許更需要一個審慎穩定，不以發展為最大追求，而以安全持續為最大訴求的“老一些”的銀行業。
[作者薛鍵為某銀行分行行長，國際商會中國國家委員會（ICC CHINA）銀行委員會信用證組、保理福費廷組專家]